Lokaty Walutowe Ranking: Najlepsze Lokaty Walutowe ⭐️ Styczeń 2025
Coraz większa część Polaków chce dywersyfikować swój zaoszczędzony kapitał, zwracając uwagę na oferty lokat, lokując go również w walutach innych niż polski złoty. To bardzo dobre podejście, stąd coraz większa popularność lokat w euro oraz lokat w dolarach amerykańskich USD.
Co to jest lokata walutowa?
Lokata walutowa jest rodzajem depozytu terminowego, który jest oferowany przez większość banków, z przeznaczeniem dla środków w obcej walucie.
Lokaty walutowe pozwalają na zdeponowanie środków na rachunku bankowym na z góry ustalony termin w ustalonej kwocie i z oprocentowaniem. Lokaty walutowe są dostępne w różnych walutach, takich jak EUR, USD, GBP i CHF. Mogą być one mniej dostępne niż tradycyjne lokaty denominowane w walucie krajowej. Lokaty krótkoterminowe zazwyczaj oferują wyższe oprocentowanie w porównaniu do lokat długoterminowych, co warto wziąć pod uwagę przy wyborze odpowiedniego depozytu.
Stopy procentowe na lokatach walutowych mogą być niższe lub wyższe niż stopy procentowe na lokatach denominowanych w walucie krajowej, co będzie determinowało oprocentowanie lokat walutowych.
Ranking lokat walutowych – lokaty w euro (EUR) – styczeń 2025
1. Lokata w EUR – Inbank
- Kwota maksymalna: 10 000 EUR
- Oprocentowanie:
- 2,75% na 12 miesięcy
- 2,50% na 6 miesięcy
- 2,00% na 3 miesiące
- Czas trwania: 12 miesięcy lub 6 miesięcy lub 3 miesiące,
- Środki zabezpieczone przez estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond do kwoty 100.000 EUR (odpowiednik polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego)
- Bez konieczności zakładania konta osobistego!
2. Lokata w EUR – Pekao SA
- Kwota maksymalna: 200 000 EUR
- Oprocentowanie: 2,00%
- Czas trwania: 6 miesięcy lub 3 miesiące,
- Środki zabezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty 100.000 EUR
- Konieczne założenie konta osobistego (dodatkowe 550 zł premii)
- Dla nowych klientów lub obecnych (jeśli saldo na dzień 30.09.2024 nie przekracza 3000 EUR)
Najlepsza lokata w USD (dolar amerykański) – lokata w dolarze – styczeń 2025
Lokata w USD – Pekao SA
- Kwota maksymalna: 200 000 USD
- Oprocentowanie: 3,00%
- Czas trwania: 6 miesięcy lub 3 miesiące,
- Środki zabezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty równowartości 100.000 EUR
- Konieczne założenie konta osobistego (dodatkowe 550 zł premii)
- Dla nowych klientów lub obecnych (jeśli saldo na dzień 30.09.2024 nie przekracza 3000 USD)
Dlaczego ofert jest tak mało? Do zestawienia przyjęliśmy oferty, których wysokość oprocentowania wynosi minimum 2%. Oprocentowanie jest oczywiście stałe przez cały okres trwania lokaty.
Dlaczego warto założyć lokatę walutową?
Lokata walutowa to dogodne rozwiązanie dla osób, które chcą zabezpieczyć swoje środki przed inflacją i nieprzewidywanymi zmianami kursów walut.
Założenie lokaty walutowej może pomóc w ochronie oszczędności przed utratą wartości w rodzimym złotym, inwestując w silniejsze i bardziej stabilne waluty. Lokaty walutowe pozwalają inwestować w różne waluty, co może być korzystne dla dywersyfikacji oszczędności.
Czasami stopy procentowe w danej walucie mogą być wyższe niż te w walucie krajowej, co może przynieść wyższe zyski. Może także zdarzyć się odwrotnie – lokata terminowa walutowa może być gorzej oprocentowana niż lokata w walucie krajowej. Nie zmienia to jednak faktu, że na koniec trwania lokaty otrzymamy odsetki, które będą powiększać nasz majątek, przy zachowaniu dywersyfikacji na wypadek sytuacji kryzysowych.
Lokaty walutowe mogą zabezpieczyć oszczędności przed utratą ich wartości. Lokata standardowa walutowa (bez promocji) może nie przynieść atrakcyjnego oprocentowania, jednak nadal będzie to lepsze niż trzymanie środków na nieoprocentowanym rachunku bankowym. Wysokość oprocentowania będzie najwyższa przy skorzystaniu z promocji bankowej, zazwyczaj dedykowanej dla bankowości internetowej.
Rodzaje lokat walutowych
Lokaty walutowe mogą być podzielone na kilka rodzajów, w zależności od ich cech i warunków. Oto kilka najpopularniejszych rodzajów lokat walutowych:
- Lokaty terminowe walutowe: Są to lokaty, które oferują stałe oprocentowanie przez określony czas, np. 3, 6 lub 12 miesięcy. Lokaty terminowe walutowe są idealne dla osób, które chcą z góry znać swoje zyski i są gotowe zamrozić swoje środki na określony czas.
- Lokaty oszczędnościowe walutowe: Te lokaty pozwalają na elastyczny dostęp do środków, co oznacza, że można je wypłacić w dowolnym momencie bez utraty odsetek. Oprocentowanie takich lokat jest zazwyczaj niższe niż w przypadku lokat terminowych, ale oferują one większą swobodę w zarządzaniu środkami.
- Lokaty strukturyzowane walutowe: Łączą elementy lokat terminowych z instrumentami pochodnymi, takimi jak opcje lub kontrakty futures. Lokaty te mogą oferować wyższe potencjalne zyski, ale wiążą się również z większym ryzykiem.
- Lokaty walutowe z oprocentowaniem zmiennym: Oferują oprocentowanie, które może się zmieniać w zależności od sytuacji rynkowej. Tego typu lokaty mogą być korzystne w okresach rosnących stóp procentowych, ale mogą również przynieść niższe zyski, jeśli stopy procentowe spadną.
Wady lokat walutowych
Lokaty walutowe, jak każdy inny produkt finansowy, mają swoje wady. Oto kilka z nich:
- Ryzyko kursowe: Lokaty walutowe są narażone na ryzyko kursowe, co oznacza, że wartość lokaty może się zmieniać w zależności od kursu walutowego. Zmiany kursów walut mogą wpłynąć na ostateczny zysk z lokaty, co może być zarówno korzystne, jak i niekorzystne.
- Ograniczona dostępność: Lokaty walutowe mogą być mniej dostępne niż lokaty denominowane w walucie krajowej. Nie wszystkie banki oferują lokaty w walutach obcych, co może ograniczać wybór dla inwestorów.
- Niższe oprocentowanie: Oprocentowanie lokat walutowych może być niższe niż oprocentowanie lokat denominowanych w walucie krajowej. Wynika to z różnic w stopach procentowych ustalanych przez banki centralne różnych krajów.
- Wymóg posiadania konta walutowego: Aby założyć lokatę walutową, często wymagane jest posiadanie konta walutowego w banku. Może to wiązać się z dodatkowymi kosztami i formalnościami, które trzeba spełnić przed założeniem lokaty.
A może jednak lokata w złotówkach?
Lokaty zakładane w złotych polskich mają obecnie wyższe oprocentowanie niż lokaty walutowe w popularnych walutach, takich jak np. USD, EUR, GBP czy CHF. Wynika to z relatywnie wysokich stóp procentowych w Polsce, utrzymujących się od wielu miesięcy. Jeśli chcesz założyć lokatę z wysokim oprocentowaniem, skorzystaj z naszego rankingu najlepszych lokat, dzięki któremu wybierzesz najlepszą ofertę!
Jak założyć lokatę walutową? Lokata walutowa bez konta walutowego
Często aby założyć lokatę walutową, należy posiadać konto walutowe w banku. Konto walutowe umożliwia przechowywanie środków w wybranej walucie oraz realizację transakcji potrzebnych do otwarcia i zarządzania lokatą. W takim przypadku po założeniu konta walutowego, należy wybrać odpowiednią lokatę walutową i wypełnić wniosek o otwarcie lokaty.
W części banków nie jest jednak wymagany rachunek walutowy ani konto osobiste w celu założenia lokaty walutowej. Dzięki temu możemy założyć lokatę walutową bez konta, przelewając nasze środki w danej walucie bezpośrednio do wybranego banku. Takie lokaty terminowe w swojej ofercie posiada m.in. Inbank.
Od czego zależy oprocentowanie lokaty walutowej
Oprocentowanie lokaty walutowej zależy od wielu czynników, w tym polityki monetarnej banków, które operują daną walutą. Z tego powodu oprocentowanie lokat walutowych w euro czy dolarze może być niższe niż oprocentowanie lokaty denominowanej w walucie krajowej. Wynika to chociażby z różnego poziomu stóp procentowanych ustalanych w Narodowym Banku Polskim oraz Europejskim Banku Centralnym (EBC).
Lokaty posiadają oprocentowanie stałe. Kapitalizacja odsetek odbywa się na koniec trwania lokaty, a nie jak na przykład w przypadku konta oszczędnościowego – co miesiąc. Warto zwrócić uwagę, czy lokata została założona jako lokata odnawialna czy jako lokata nieodnawialna. W przypadku lokaty odnawialnej na koniec trwania lokaty zostaną naliczone odsetki, a następnie lokata odnowi się na nowych, niestety dużo gorszych warunkach. Warto więc od razu sprawdzić, jaki typ lokaty zakładamy lub też po prostu pilnować okresu promocyjnego, kiedy środki pracują na wysoki procent, a następnie przenieść pieniądze do innego banku, które przedstawi najlepszą ofertę.
Bankowy Fundusz Gwarancyjny zabezpiecza środki
Bezpieczeństwo lokat w EUR, USD czy innych walutach w bankach zarejestrowanych w Polsce zapewnia Bankowy Fundusz Gwarancyjny (podobnie jak lokaty w złotówkach). Gwarancja obejmuje środki zgromadzone w danym banku do kwoty równowartości 100.000 EUR. To daje Ci bezpieczeństwo i spokój. Niezależnie od waluty, Twoje depozyty są zabezpieczone, co pozwala Ci spać spokojnie, wiedząc, że Twoje oszczędności są chronione.
W przypadku banków zagranicznych (np. Inbank) pieniądze również są chronione w podobny sposób, jednak przez fundusz zagraniczny, w którym jest zarejestrowany dany bank, np. estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond Guarantee Fund w przypadku Inbank. Działa on na takiej samej zasadzie jak Bankowy Fundusz Gwarancyjny w Polsce, zabezpieczając środki w danym banku do kwoty równowartości 100.000 EUR.
Lokata na nowe środki
Atrakcyjne oprocentowanie lokat terminowych zazwyczaj jest dedykowane dla nowych środków, a czasami także tylko dla nowych klientów.
Lokata na nowe środki to oferta depozytu dla oszczędności, które dopiero wpłacamy do banku. Oznacza to, że jeśli jesteśmy już klientem jakiegoś banku to kwestię, czy są to nowe środki dla banku wyznacza data badania salda.
Podatek Belki
Zyski z lokat walutowych w Polsce podlegają opodatkowaniu tzw. podatkiem Belki (podatek od zysków kapitałowych), podobnie jak lokaty prowadzone w złotówkach. Podatek Belki jest obowiązkowy zarówno dla osób fizycznych, jak i prawnych, które uzyskały dochód z lokat. Jest on pobierany jako 19% od kwoty odsetek wypłaconych klientowi.
Gdzie założyć lokatę walutową?
Na polskim rynku bankowym nie ma niestety zbyt wielu ofert atrakcyjnych lokat walutowych, w przeciwieństwie do wielkości popularnych lokat w PLN. W celu znalezienia najlepszej lokaty walutowej z atrakcyjnym oprocentowaniem, koniecznie powinniśmy skorzystać z rankingu lokat walutowych, aby dobrać właściwą ofertę dostosowaną do swoich potrzeb.
Warto również zwrócić uwagę na wymagania dotyczące posiadania rachunku walutowego, który może być konieczny do otwarcia lokaty w określonej walucie, na przykład w euro lub dolarach amerykańskich.
Lokata czy konto oszczędnościowe?
Na rynku istnieje kilka lokat walutowych, próżno jest jednak szukać dobrze oprocentowanych kont oszczędnościowych w walutach takich jak EUR, USD czy CHF. Z pewnością z biegiem czasu oferta banków będzie się poszerzać.
Pamiętajmy, że przynajmniej część środków powinniśmy lokować w bezpieczne instrumenty finansowe, takie jak na przykład lokaty bankowe. Dzięki temu w razie nagłej potrzeby mamy natychmiastowy dostęp do środków, inaczej niż na przykład w przypadku inwestycji w nieruchomości czy akcje. Warto również zauważyć, że otwierając nowe konto osobiste lub lokatę, klienci często nie mogą posiadać jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych danego banku, jeśli chcą skorzystać z promocji dla nowych klientów.
Konta walutowe – czym właściwie są?
Konto walutowe jest rodzajem rachunku bankowego, który umożliwia przechowywanie i zarządzanie środkami w walutach obcych. Oto kilka cech kont walutowych:
- Możliwość przechowywania środków w walutach obcych: Konto walutowe pozwala na przechowywanie środków w różnych walutach, takich jak EUR, USD, GBP czy CHF. Dzięki temu można łatwo zarządzać swoimi oszczędnościami w obcych walutach.
- Możliwość zarządzania środkami za pomocą bankowości internetowej: Konta walutowe oferują dostęp do bankowości internetowej, co umożliwia łatwe zarządzanie środkami, wykonywanie przelewów i monitorowanie salda konta.
- Możliwość wykonywania transakcji w walutach obcych: Konto walutowe umożliwia wykonywanie transakcji w walutach obcych, co jest szczególnie przydatne dla osób podróżujących lub prowadzących działalność międzynarodową.
- Wymóg posiadania konta walutowego do założenia lokaty walutowej: W wielu przypadkach, aby założyć lokatę walutową, konieczne jest posiadanie konta walutowego w banku. Konto walutowe jest niezbędne do przechowywania środków, które zostaną zdeponowane na lokacie.
Inwestycje w walutach obcych
Inwestowanie w walutach obcych może być korzystne dla dywersyfikacji oszczędności. Oto kilka rodzajów inwestycji w walutach obcych:
- Lokaty walutowe: Lokaty walutowe pozwalają na bezpieczne przechowywanie środków w obcych walutach z gwarantowanym oprocentowaniem. Są one idealne dla osób, które chcą zabezpieczyć swoje oszczędności przed inflacją i zmianami kursów walut.
- Konta walutowe: Konta walutowe umożliwiają przechowywanie i zarządzanie środkami w walutach obcych. Są one elastyczne i pozwalają na łatwe wykonywanie transakcji w różnych walutach.
- Fundusze inwestycyjne, które inwestują w waluty obce: Fundusze inwestycyjne oferują możliwość inwestowania w różne waluty obce, co pozwala na dywersyfikację portfela inwestycyjnego. Inwestowanie w fundusze może przynieść wyższe zyski, ale wiąże się również z większym ryzykiem.
- Kontrakty futures i opcje na waluty obce: Te instrumenty finansowe pozwalają na spekulację na zmianach kursów walut. Są one bardziej zaawansowane i wiążą się z większym ryzykiem, ale mogą przynieść znaczne zyski dla doświadczonych inwestorów.
Należy pamiętać, że inwestowanie w walutach obcych wiąże się z ryzykiem kursowym i innymi ryzykami, dlatego należy dokładnie rozważyć swoje decyzje inwestycyjne.
Ostatnio popularne na blogu:
300 zł premii po założeniu CitiKonta oraz 7,1% do 100.000 zł na koncie oszczędnościowym + 1100 zł po założeniu karty kredytowej!
