Najlepsze lokaty | Ranking lokat bez konta i lokat z kontem – listopad 2024 – najkorzystniejsze lokaty – zestawienie
Ostatnie miesiące przynoszą znaczące wzrosty oprocentowania lokat w polskich bankach. Najlepsze lokaty dają obecnie 5,05%!
Poniższy artykuł pomoże Ci wybrać najlepszą lokatę, a przy tym dodatkowo zarobić!
Ranking lokat bez konta – listopad 2024
1. Inbank – Lokata Bez Konta – 5,05% na 3 miesiące
2. VeloBank – Lokata Bez Konta na Nowe Środki – 5% na 6 miesięcy
3. Santander Consumer Bank – Lokata Bez Konta – 4,7% na 4 miesiące
Zobacz także: eKonto z lokatą 7,5% i premią 620 zł w mBank
Jak wybrać lokatę?
Na chwilę obecną powinniśmy wybrać lokatę możliwie wysoko oprocentowaną. Okres tak naprawdę jest dowolny, ponieważ na tą chwilę nie są spodziewane dalsze podwyżki stóp procentowych. Jednak polecam wybrać lokatę na co najmniej 3 miesiące, ponieważ oprocentowania w bankach zaczynają spadać, więc warto zagwarantować sobie wysoki procent chociaż na kilka miesięcy!
Jeśli wiemy, iż być może wcześniejsze zerwanie lokaty będzie w naszym przypadku konieczne, przejdźmy z rankingu lokat bankowych do najlepszych kont oszczędnościowych. Ryzyko związane z utratą odsetek nie będzie wtedy nas dotyczyć. A oprocentowanie często będzie zbliżone!
Najlepsze lokaty bankowe bez konta – listopad 2024
WOW! Lokata Bez Konta – Inbank – 5,05%
- Kwota maksymalna: 50 000 zł
- Oprocentowanie: 5,05%
- Czas trwania: 3 miesiące
- Środki zabezpieczone przez estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond do kwoty 100.000 EUR (odpowiednik polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego)
- Bez konieczności zakładania konta osobistego!
- Dla nowych klientów!
Lokata Bez Konta – VeloBank – 5%
- Kwota maksymalna: 190 000 zł
- Oprocentowanie:
- 5,00% na 6 miesięcy
- 4,80% na 3 miesiące
- 4,60% na 12 miesięcy
- Czas trwania: 12 miesięcy lub 6 miesięcy lub 3 miesiące,
- Środki zabezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny
- Bez konieczności zakładania konta osobistego!
- Dla nowych i obecnych klientów!
Chcesz zyskać więcej? Załóż konto w Velobanku z premią 650zł i oszczędzaj na 7%!
Lokata Bez Konta – Santander Consumer Bank – 4,7%
- Kwota maksymalna: aż 400 000 zł
- Oprocentowanie (najpopularniejsze opcje):
- 4,7% na 3 lub 4 miesiące,
- 4,5% na 6 miesięcy.
- 4,2% na 12 miesięcy.
- Czas trwania: 1-36 miesięcy
- Bez konieczności zakładania konta osobistego!
- Lokata na nowe środki
- Dla nowych i obecnych klientów!
ZAŁÓŻ LOKATĘ W SANTANDER CONSUMER BANK
Lokaty z kontem – Ranking lokat bankowych – LISTOPAD 2024 – załóż online najkorzystniejsze lokaty
Aby założyć część z prezentowanych lokat, należy posiadać w danym banku konto osobiste. Nie musi to być wcale minusem, ponieważ dzięki temu zyskujemy dodatkową atrakcyjną premię – nawet ponad 600zł! Tym sposobem realnie lokując np. 25 000zł zyskujemy nie 7,5%, a prawie 16%. To się nazywa zysk!
Lokata 7,5% – mBank 620 zł premii
- Kwota maksymalna: 25 000 zł
- Oprocentowanie: 7,5%
- Czas trwania: 3 miesiące
- Zakładana z kontem osobistym – premia 620 zł
- Lokata zakładana w bankowości internetowej po założeniu konta
Po założeniu konta (nawet w kilka minut!) będziemy mogli otworzyć lokatę z poziomu bankowości internetowej! Jeśli chcesz założyć lokatę jeszcze dziś, otwórz konto zdalnie (na selfie lub przez przelew weryfikacyjny). Jeśli możesz poczekać kilka dni – możesz zdecydować się na wizytę kuriera z umową.
Dlaczego opłaca się założyć lokatę wraz z kontem?
Dzięki temu, że założysz lokatę wraz z kontem osobistym, zyskujesz jeszcze więcej.
Policzmy. Załóżmy, że chcesz ulokować 25000zł na promocyjnej lokacie, której oprocentowanie wynosi 7,5%. Standardowo odsetki po upływie 3 miesięcy i potrąceniu podatku Belki od zysków kapitałowych wyniosą 380zł.
I teraz pojawia się nasza promocja, w której w prosty sposób zgarniamy dodatkowe 620zł! Czyli łącznie z zyskiem z lokaty mamy już 1000zł. To daje nam końcowy zysk z ulokowanych środków w wysokości 16% w skali roku! I to już po potrąceniu podatku! Dzięki temu zyskujemy jeszcze więcej! Sam zysk z promocji konta osobistego (620zł) jest na szczęście nieopodatkowany!
Promocje bankowe dają takie korzyści! Aż trudno w to uwierzyć, ale najlepsze konta osobiste pozwalają na start zarobić kilkaset złotych bez większego wysiłku!
Sprawdź naszą grupę na FACEBOOKU! Bądź zawsze na bieżąco!
Najlepsze lokaty – ile realnie dają zarobić?
Kwota, jaką zarobimy na lokacie, jest oczywiście uzależniona od sumy środków, jakie na nią wpłacimy. Najlepsze lokaty bankowe charakteryzują się obecnie oprocentowaniem zbliżonym do 6%. Oprocentowanie lokaty jest bardzo często uzależnione od tego, jaki jest okres trwania lokaty oraz od tego, czy jesteśmy nowym klientem danego banku. Przygotowaliśmy specjalne narzędzie, dzięki któremu w łatwy sposób obliczysz swój zysk – zobacz kalkulator lokat.
Najwyższe oprocentowanie lokat bankowych z reguły jest dostępne dla danej maksymalnej kwoty. Często w przypadku produktów zakładanych zarówno stacjonarnie, jak i przez internet limit lokat promocyjnych także jest określony (np. maksymalnie 2 promocyjne lokaty bankowe do danej maksymalnej kwoty).
Zazwyczaj lokata zakładana w promocji dla nowych klientów to najlepsza oferta lokaty – ranking lokat bankowych jest zdominowany przez takie oferty.
Jak obliczyć zysk z lokaty bankowej?
W celu obliczenia, ile dają nasze lokaty oszczędnościowe, konieczne będzie pomnożenie oprocentowania lokaty przez jej kwotę, a następnie podzielenie przez 12. W następnej kolejności wynik mnożymy przez ilość miesięcy, na ile zakładamy lokatę. Następnie musimy “zdjąć” z tej kwoty 19%, albo inaczej – kwotę pomnożyć przez 0,81. W ten sposób odliczamy podatek od zysków kapitałowych (podatek Belki, w wysokości 19%). Więcej o tym, w jaki sposób obliczyć zysk dla lokaty ze stałym oprocentowaniem znajduje się w tym artykule.
Zasady odnawiania lokaty
Zakładając lokatę bankową należy zwrócić uwagę, czy jest ona odnawialna. Może się bowiem zdarzyć, że automatycznie po okresie trwania lokaty zostanie ona przedłużona na dużo gorszych warunkach.
Zazwyczaj po zakończeniu lokaty najkorzystniej jest skorzystać z kolejnej promocji dla nowych klientów banku – kolejnego banku.
Bezpieczeństwo lokat bankowych
Wszystkie oferty lokat bankowych prezentowane na tej stronie są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny lub instytucję tożsamą z polskim Bankowym Funduszem Gwarancyjnym, jeśli bank działa na terenie innego kraju ze swoim przedstawicielstwem w Polsce (np. Inbank). BFG to instytucja zapewniająca wypłatę należnych środków wraz z odsetkami w przypadku upadku banku (aż do kwoty 100.000 EUR dla jednego banku). Więcej na ten temat przeczytacie w osobnym artykule.
Oprocentowanie lokat – prognozy. Najlepsze lokaty będą dawać coraz więcej
Sytuacja ekonomiczna w Polsce i na świecie wymusiła na Radzie Polityki Pieniężnej kolejne podwyżki stóp procentowych. Jest to związane z rzezią na kredytach ze zmiennym oprocentowaniem (większość kredytów w Polsce, stałe oprocentowanie kredytów to u nas rzadkość), jednak zapewnia podłoże dla bezpiecznych lokat. Mam tu na myśli lokaty zakładane na kilka miesięcy, jak i także opcję lokat długoterminowych.
Pamiętajmy, koniec okresu trwania lokaty to okazja do kolejnych poszukiwań najlepszej lokaty bankowej!
Co jeśli konieczne będzie zerwanie lokaty?
Jeśli będziemy musieli zakończyć lokatę przez upływem okresu jej trwania (zerwanie lokaty), niestety stracimy możliwość wypracowania odsetek. W przypadku lokat należy się z tym liczyć – mamy zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż w przypadku kont oszczędnościowych i co za tym idzie wyższy rzeczywisty zysk, jednak od momentu założenia lokaty aż do dnia jej zapadalności kwota lokaty jest nie do ruszenia. Oczywiście, jeśli nie chcemy stracić wypracowanych odsetek w okresie trwania lokaty. Jeśli będziemy pilnie potrzebować zdeponowanych środków, nasze atrakcyjne oprocentowanie oszczędności zostanie wyzerowane, jednak środki oczywiście będą dla nas dostępne jeszcze tego samego lub najpóźniej kolejnego dnia roboczego od momentu podjęcia decyzji o zakończeniu lokaty bankowej.
Najlepsze lokaty bez konta – LISTOPAD 2024 – zestawienie
WOW! Lokata Bez Konta – Inbank – 5,05%
- Kwota maksymalna: 50 000 zł
- Oprocentowanie: 5,05%
- Czas trwania: 3 miesiące
- Środki zabezpieczone przez estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond do kwoty 100.000 EUR (odpowiednik polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego)
- Bez konieczności zakładania konta osobistego!
- Dla nowych klientów!
Lokata Bez Konta – VeloBank – 5%
-
- Kwota maksymalna: 190 000 zł
- Oprocentowanie:
- 5,00% na 6 miesięcy
- 4,80% na 3 miesiące
- 4,60% na 12 miesięcy
- Czas trwania: 12 miesięcy lub 6 miesięcy lub 3 miesiące,
- Środki zabezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny
- Bez konieczności zakładania konta osobistego!
- Dla nowych i obecnych klientów!
Chcesz zyskać więcej? Załóż konto w Velobanku z premią 650zł i oszczędzaj na 7%!
Lokata Bez Konta – Santander Consumer Bank – 4,7%
- Kwota maksymalna: aż 400 000 zł
- Oprocentowanie (najpopularniejsze opcje):
- 4,7% na 3 lub 4 miesiące,
- 4,5% na 6 miesięcy.
- 4,2% na 12 miesięcy.
- Czas trwania: 1-36 miesięcy
- Bez konieczności zakładania konta osobistego!
- Lokata na nowe środki
- Dla nowych i obecnych klientów!
ZAŁÓŻ LOKATĘ W SANTANDER CONSUMER BANK
Lokaty strukturyzowane – co to takiego?
Lokaty bankowe strukturyzowane często reklamowane są przez banki. Według reklam z dużym prawdopodobieństwem gwarantują one uzyskanie ponadprzeciętnego oprocentowania. Osobiście nie polecam tego typu rozwiązań. Instytucje finansowe często promują tego typu produkty, ponieważ mają dzięki nim dużo większy zysk niż w przypadku zwykłej lokaty bankowej. Uzależnianie naszego oprocentowania lokaty od tego, czy np. 5 największych spółek technologicznych zaliczy wzrost w określonych miesiącach (widziałem takie produkty) to krok w kierunku gry na ryzyku. Jeśli plan się nie powiedzie, bank obniży oprocentowanie nawet do 0, więc efekt będzie taki jak wcześniejsze zerwanie lokaty. Taka lokata bankowa może także posiadać oprocentowanie zmienne, co dodatkowo podwyższa nasze ryzyko. W mojej opinii lokata bankowa powinna zapewniać dobre oprocentowanie przez czas trwania lokaty oraz… spokój.
Czym się różni lokata od konta oszczędnościowego?
Kiedy wybieramy lokatę terminową, kapitalizacja odsetek następuje w ostatnim dniu trwania lokaty. Inaczej jest w przypadku kont oszczędnościowych, gdzie także mamy zazwyczaj oprocentowanie stałe przez określony czas, jednak kapitalizacja odsetek następuje z każdym kolejnym końcem miesiąca. Oprocentowanie lokat bankowych jest z reguły nieco wyższe niż kont oszczędnościowych. Wynika to głównie z tego, że lokata bankowa oznacza zamrożenie kapitału na określony okres trwania lokaty (np. 3 miesiące), natomiast konto oszczędnościowe gwarantuje stały dostęp do pieniędzy, jeśli tylko będziemy ich potrzebowali.
Konta oszczędnościowe jednak często także posiadają także atrakcyjne oprocentowanie nominalne. Więcej na ten temat możesz przeczytać w tym artykule.
Oprocentowanie lokaty – jak czytać ranking lokat bankowych
Lokata, działając na podobnej zasadzie jak konto oszczędnościowe, wypłaca nam środki przy uwzględnienia określonego oprocentowania. Oprocentowanie lokat podawane jest oczywiście w ujęciu rocznym, czyli oprocentowanie lokaty na poziomie 8%, która zakładana jest na 3 miesiące należy dostosować do okresu trwania depozytu, tj. po 3 miesiącach zarobimy 2%. Natomiast jeśli zakładamy lokatę bankową roczną na 8% – po upływie roku otrzymamy kapitał oraz 8% zysku. Odjąć od tej kwoty trzeba oczywiście podatek Belki w wysokości 19%. Na takiej samej zasadzie działają oczywiście wspomniane wcześniej konta oszczędnościowe.
Ostatnio popularne na blogu:
Solidny powrót! Aż 650 zł premii w gotówce w nowej promocji Konta Millennium 360° + 150 zł z Kontem 360° Junior + 6,25% na koncie oszczędnościowym!
