SEPA czy SWIFT – który typ przelewu zagranicznego wybrać?Poradniki by Łukasz - 22 kwietnia 201919 maja 20190 Oceń tego posta! [Głosów: 1 Średnio: 5]SEPA a może SWIFT – przed takim wyborem możemy stanąć w momencie konieczności zlecenia przelewu zagranicznego. Są to dwa różne systemy, które różnią się pomiędzy sobą zakresem swoich możliwości i wysokością opłat za ich wykonanie.SEPA czyli Single Euro Payments Area (Jednolity Obszar Płatności w Euro) to system służący do wysyłania przelewów bankowych pomiędzy państwami Unii Europejskiej, a także innymi krajami naszego kontynentu, jak np. Szwajcaria, San Marino czy Andora. Z rejonu europejskiego w tym systemie wyłączonych jest tylko kilka terytoriów zależnych, np. Grenlandia. Opłata za przelew SEPA zazwyczaj wynosi do 10zł.W systemie SWIFT z kolei pieniądze możemy wysłać także do państw spoza Unii Europejskiej, jednak wiąże się to z dodatkowymi kosztami. Opłaty kształtują się różnie w zależności od banku, rodzaju rachunku oraz wybranego typu opcji kosztowej. W praktyce prowizja za wykonanie przelewu SWIFT wynosi nawet do 300zł.Wniosek jest prosty – jeśli wysyłamy przelew w granicach Starego Kontynentu, zdecydowanie bardziej opłacalnym rozwiązaniem będzie dla nas wykonanie przelewu w systemie SEPA. W przeciwnym wypadku pozostaje nam SWIFT.Przelew SEPA – co to jest?SEPA to typ przelewu funkcjonujący na Starym Kontynencie. Działa on tylko dla waluty euro. Standardowa opłata za taki przelew to zazwyczaj maksymalnie 10zł, jednak banki coraz częściej w swoich ofertach rachunków osobistych i firmowych proponują kilka darmowych przelewów tego typu w miesiącu.Teoretycznie przelew SEPA możemy wysłać także z konta w walucie innej niż euro. Wtedy jednak musimy liczyć się z opłatą spread. Jest to prowizja bankowa wynikająca z przewalutowania waluty wyjściowej na walutę euro. Banki niestety często narzucają wysokie opłaty tego rodzaju, nawet do wysokości 10% wartości przelewu. Tego typu dodatkowy koszt staje się bardzo znaczący w przypadku przelewów na wyższe kwoty.Ile trwa realizacja przelewu SEPA?Standardowo przelewy SEPA są księgowane na wskazanym rachunku bankowym najpóźniej w następnym dniu roboczym (D+1).W dobie przelewów ekspresowych szczególne znaczenie ma możliwość wykonania przelewu, który odbiorca może otrzymać jeszcze tego samego dnia lub nawet w ciągu kilkunastu minut. Kwestia ta ma szczególne znaczenie w przypadku firm. W takim przypadku warto w swoim banku zapytać o przelew ekspresowy w systemie Target.Przelew SWIFT – droższy, lecz starszyW przypadku przelewu SWIFT mamy możliwość wysłania pieniędzy do wielu krajów, również spoza Europy. System ten istnieje na rynku już od 1973r. Organizacją pośredniczącą w wysyłaniu tego typu przelewów jest Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication czyli Stowarzyszenie na Rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej.Opłaty za wykonanie przelewu SWIFT zazwyczaj są dużo wyższe niż w przypadku SEPA. Wynika to między innymi z tego, że SWIFT nie posiada swojej centrali. Wszystkie operacje w tym systemie wykonywane są przy wykorzystaniu banków pośredniczących.W przypadku tego typu płatności mamy możliwość wybrania opcji kosztowej, wprost związanej z końcową opłatą za wykonany przez nas przelew. Do dyspozycji mamy:BEN – koszty pokrywa odbiorca przelewu,OUR – koszty pokrywa nadawca przelewu,SHA – koszty są dzielone pomiędzy nadawcę i odbiorcę przelewu (nadawca pokrywa prowizję banku, odbiorca ponosi pozostałe koszty).W przypadku opcji BEN i SHA opłata za przelew zostanie potrącona z wartości przesyłanej kwoty. Z kolei w przypadku SHA użytkownik poniesie wszystkie konieczne opłaty ze swojego konta bankowego. Tym samym do odbiorcy na konto trafi pełna zlecona kwota przelewu.Opcja dzielenia kosztów może być dla nas sporym ułatwieniem w realizacji przelewów. Nie mamy konieczności oczekiwania na zwrot części lub całości opłaty za zlecenie dyspozycji w przypadku wybrania odpowiedniego dla nas typu transakcji.System przelewów SWIFT obejmuje swoim zasięgiem ponad 200 krajów na całym świecie.SEPA a może SWIFT – który jest szybszy?Co istotne, w przypadku przelewu SWIFT mamy do wyboru kilka opcji czasu realizacji przelewu. Opcja ekspresowa (D+0) pozwala na otrzymanie przez odbiorcę przelewu tego samego dnia. W warrancie pilnym z kolei (D+1) czas realizacji to jeden dzień do nadaniu dyspozycji. Standardowa opcja (D+2) pozwala pojawienie się pieniędzy w banku odbiorcy dwa dni po zleceniu przelewu. Oczywiście opcja pilna i ekspresowa wiążą się koniecznością poniesienia dodatkowych opłat. Jeśli nie zależy nam na czasie, warto wybrać standardowy typ przelewu. Pamiętajmy, że każdorazowo w zdecydowanej większości przypadków mówimy o perspektywie dnia roboczego, a nie dnia kalendarzowego. Oznacza to, że jeśli zlecimy przelew w piątek wieczorem, procedura jego wysyłania rozpocznie się dopiero w poniedziałek rano. Z tego względu w momencie wysyłania przelewu warto dokładnie przemyśleć, który typ powinniśmy wybrać w naszym przypadku.Ile kosztuje przelew SWIFT?Opłata za wykonanie przelewu SWIFT może kształtować się bardzo różnie, jednak zazwyczaj oscyluje w granicach około 0,5% wartości transakcji. Przy wyższych kwotach może to być całkiem pokaźna prowizja, rzędu kilkuset złotych.W jaki sposób zlecamy przelew zagraniczny?Zlecenie przelewu SEPA lub SWIFT przebiega w bardzo prosty sposób, podobnie do standardowych operacji na koncie. Aby zlecić przelew SEPA, wystarczy wybrać rodzaj przelewu oraz kraj odbiorcy, a następnie wykonać wszystkie standardowe operacje, jak w przypadku najzwyczajniejszego przelewu bankowego. Konieczny będzie oczywiście numer rachunku oraz podstawowe dane dotyczące kwoty przelewu oraz personaliów odbiorcy.Jakie dane trzeba dodatkowo posiadać w przypadku przelewu SWIFT?Z kolei w przypadku przelewu SWIFT, dodatkowo musimy przygotować numer IBAN, kod BIC (oznaczający kraj odbiorcy) oraz walutę przelewu. Konieczne będzie także wybranie opcji kosztowej spośród typów: BEN, OUR, SHA. W przypadku wysyłania przelewy SWIFT do niektórych krajów konieczne będzie podanie jeszcze dodatkowych informacji, np. w przypadku Stanów Zjednoczonych wartości routing number, czyli numeru identyfikującego bank.SEPA lub SWIFT – kiedy wybrać dany typ przelewu?Jeśli przelew wykonujemy na terenie Europy, wybór jest bardzo prosty – trzeba wykorzystać system SEPA. Jest on szybki oraz dużo tańszy niż SWIFT. Z Kolei w przypadku konieczności wysłania pieniędzy poza Europę, powinniśmy skorzystać z opcji SWIFT.Warto jednak pamiętać, że w przypadku przelewu SEPA najkorzystniej kosztowo będzie nam wysłać go z rachunku bankowego prowadzonego w walucie euro. Nie poniesiemy wtedy niejednokrotnie sowitych opłat związanych ze spreadem. Koszty przelewu SEPA są często wielokrotnie niższe niż w przypadku SWIFT.W opcji SWIFT mamy do wyboru wiele walut. W tym przypadku kwestia opłat spread traci na znaczeniu. Wzrastają natomiast koszty samej obsługi przelewu między innymi w związku z koniecznością zapłaty prowizji dla banków pośredniczących. Szczegółowe dane na temat kosztów realizacji przelewów znajdziemy w tabeli opłat i prowizji naszego banku.Być może w niedalekiej przyszłości powstanie kolejny system przelewów zagranicznych, który będzie tańszy i szybszy od wspomnianych w tym artykule. Już teraz na rynku pojawia się wiele projektów, które mają na calu wykorzystanie pewnego rodzaju luki na rynku poprzez zaoferowanie innowacyjnych rozwiązań dla opcji płatności i przelewów za granicą.Ostatnio popularne na blogu:Ponad 3000 zł i darmowe konto firmowe Mój Biznes od Banku Millennium! Ostatnie dni promocji! Bank Millennium ostro walczy o klientów firmowych - a my możemy na tym tylko skorzystać! Obecna edycja promocji jest wyjątkowa, ponieważ oprócz premii od Millennium zgarniemy bardzo łatwą ...CZYTAJ WIĘCEJZnów dostępny! Zegarek Garmin o wartości 700 zł po założeniu karty kredytowej Citibank! Proste warunki! Hit ostatnich miesięcy powrócił! Citibank oferuje po założeniu karty kredytowej zegarek Garmin Venu Sq o wartości 700 zł! Warunki są naprawdę banalne (wykonywanie płatności kartą)! Promocja posiada ograniczoną ...CZYTAJ WIĘCEJ